房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)反洗錢工作指引（試行）

（2025年12月30日九屆三次常務(wù)理事會(huì)表決通過）

第一章 總則

第一條主要目的 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）活動(dòng)，遏制洗錢及相關(guān)犯罪，指導(dǎo)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)做好反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理辦法》（建房規(guī)〔2025〕2號(hào)）等規(guī)定，制定本指引。

第二條【適用范圍】 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，以房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營作為主營業(yè)務(wù)的，取得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)并進(jìn)行商品房銷售的，具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

第三條【監(jiān)督和自律管理】 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同中國人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，對(duì)全國房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及地方有關(guān)房地產(chǎn)業(yè)自律組織在住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門指導(dǎo)下，依法開展房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)反洗錢自律管理。

第四條【自律要求】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)必須依法履行反洗錢義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督和自律管理，配合中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)開展的反洗錢調(diào)查。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其工作人員不得從事洗錢活動(dòng)，或者為洗錢活動(dòng)提供便利。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和監(jiān)控工作，并及時(shí)上報(bào)可疑交易行為。

第五條【法律保護(hù)】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其工作人員因履行反洗錢義務(wù)，在境內(nèi)依法處理客戶身份資料、交易及相關(guān)信息，提交可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù)。

第二章 反洗錢內(nèi)部控制

第六條【總體要求】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分考慮自身面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢工作負(fù)主要責(zé)任。

第七條【反洗錢義務(wù)】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

（二）客戶身份識(shí)別；

（三）客戶身份資料和交易記錄保存；

（四）可疑洗錢交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告；

（五）反洗錢特別預(yù)防措施；

（六）反洗錢宣傳與培訓(xùn)；

（七）反洗錢相關(guān)信息保密要求；

（八）反洗錢內(nèi)部審計(jì)、檢查；

（九）其他反洗錢法律法規(guī)要求的相關(guān)內(nèi)容。

第八條【反洗錢工作職責(zé)】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)反洗錢工作責(zé)任人職責(zé)主要包括：

（一）及時(shí)了解國家及地方反洗錢法律法規(guī)要求；

（二）制定、更新本企業(yè)反洗錢內(nèi)部控制制度；

（三）監(jiān)督及評(píng)價(jià)本企業(yè)反洗錢控制制度的有效性；

（四）識(shí)別、評(píng)估本公司面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

（五）按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告；

（六）參加行業(yè)主管部門、自律組織舉辦的反洗錢培訓(xùn)；

（七）組織開展本企業(yè)反洗錢培訓(xùn)；

（八）根據(jù)行業(yè)主管部門、自律組織要求報(bào)送本企業(yè)反洗錢工作情況。

第九條【集團(tuán)內(nèi)控】 在境內(nèi)外多個(gè)城市設(shè)立項(xiàng)目公司的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)總部統(tǒng)籌安排反洗錢工作，制定和實(shí)施統(tǒng)一的反洗錢內(nèi)部控制制度，指定或者授權(quán)相關(guān)責(zé)任人負(fù)責(zé)集團(tuán)反洗錢工作，確保集團(tuán)所有項(xiàng)目公司均能夠有效執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定。

第十條【風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，定期識(shí)別、評(píng)估自身面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定和采取適當(dāng)?shù)南村X風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，降低已識(shí)別的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第十一條【客戶身份識(shí)別】房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在提供商品房銷售服務(wù)時(shí)，經(jīng)初步識(shí)別認(rèn)為客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定采取必要措施進(jìn)行客戶身份識(shí)別，了解客戶身份信息及其交易目的。

第十二條【可疑交易報(bào)告要求】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶擬進(jìn)行的房屋交易與洗錢等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)通過中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告，具體報(bào)送方式另行規(guī)定。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項(xiàng)目公司發(fā)現(xiàn)可疑交易的，由上級(jí)公司或集團(tuán)公司統(tǒng)一提交可疑交易報(bào)告。

第十三條【可疑交易報(bào)告內(nèi)容】 可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)符合反洗錢監(jiān)測(cè)有關(guān)要求，完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或者行為特征的分析過程。上報(bào)內(nèi)容包括但不限于：

（一）報(bào)告主體基本信息：企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、企業(yè)類別、總部所在地等。

（二）可疑主體信息：可疑主體姓名、身份證件/證明文件號(hào)碼等。

（三）可疑事件信息：可疑交易發(fā)生日期、發(fā)生地點(diǎn)、疑點(diǎn)分析等。

第十四條【可疑交易報(bào)告提交】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在反洗錢內(nèi)部控制制度中明確可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告流程。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在識(shí)別可疑交易后及時(shí)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

第十五條【特別預(yù)防措施】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施：

（一）國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定并由其辦公室公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；

（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會(huì)決議通知中涉及恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資定向金融制裁的組織和人員名單；

（三）中國人民銀行認(rèn)定或者會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。

經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應(yīng)當(dāng)立即停止向其銷售房屋，并依法向相關(guān)部門報(bào)告。

第十六條【內(nèi)部審計(jì)檢查】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定反洗錢內(nèi)部審計(jì)或檢查工作內(nèi)容，或者在內(nèi)部審計(jì)或檢查、社會(huì)審計(jì)中包含與洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需求相適應(yīng)的內(nèi)容，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施。

第十七條【人員培訓(xùn)】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全企業(yè)內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)體系，確保所有可能涉及反洗錢工作的人員接受反洗錢培訓(xùn)。

第十八條【保密要求】 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料、交易及相關(guān)信息，提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第三章 附則

第十九條 本指引由中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本指引自2025年12月31日起施行。

---

聲明：本文系轉(zhuǎn)載自互聯(lián)網(wǎng)，請(qǐng)讀者僅作參考，并自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。若對(duì)該稿件內(nèi)容有任何疑問或質(zhì)疑，請(qǐng)立即與鐵甲網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)將迅速給您回應(yīng)并做處理，再次感謝您的閱讀與關(guān)注。